原標(biāo)題：我市堅(jiān)持系統(tǒng)思維、綜合施策，打造普惠融資集成服務(wù)體系——“五貸聯(lián)動(dòng)” 金融活水潤(rùn)民企

□本報(bào)記者唐曉穎本報(bào)通訊員李祿超劉靜

民營(yíng)企業(yè)是地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的生力軍，更是科技創(chuàng)新的主力軍。如何破解民企不同發(fā)展階段的融資難點(diǎn)、堵點(diǎn)，讓金融服務(wù)精準(zhǔn)匹配企業(yè)需求？

“我們以改革魄力破題攻堅(jiān)，以系統(tǒng)思維綜合施策，在全省率先探索，打造以首貸、中期流貸、無(wú)縫續(xù)貸、信用貸、無(wú)還本續(xù)貸為核心的‘五貸聯(lián)動(dòng)’普惠融資集成服務(wù)體系，常態(tài)化開(kāi)展投貸聯(lián)動(dòng)對(duì)接，全力為民營(yíng)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)筋壯骨?！笔形母镛k專(zhuān)職副主任范偉介紹。

截至今年2月末，全市民營(yíng)企業(yè)貸款余額達(dá)874.73億元，同比增長(zhǎng)13.28%，增速高于全省3.89個(gè)百分點(diǎn)。

首貸培植筑根基 助初創(chuàng)期企業(yè)啟航

對(duì)初創(chuàng)期企業(yè)而言，第一筆貸款是融資路上最難邁的坎。德州聲揚(yáng)電子科技有限公司成立于去年5月，主營(yíng)高端微型揚(yáng)聲器研發(fā)、生產(chǎn)與銷(xiāo)售，是天衢新區(qū)為AI智能安防產(chǎn)業(yè)園引進(jìn)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)之一。落戶(hù)德州不久，企業(yè)準(zhǔn)備大展拳腳，上馬自動(dòng)化生產(chǎn)線，添置新設(shè)備，但資金短缺成為前行中的“攔路虎”。

得知企業(yè)正為融資發(fā)愁，德州銀行金融管家主動(dòng)登門(mén)，實(shí)地了解生產(chǎn)流程、經(jīng)營(yíng)痛點(diǎn)，細(xì)致梳理企業(yè)發(fā)展規(guī)劃，掌握資金需求。隨后，德州銀行啟動(dòng)“綠色通道”，為企業(yè)量身定制融資方案，建立專(zhuān)項(xiàng)工作臺(tái)賬，完善首次貸款培植檔案，安排專(zhuān)員一對(duì)一全程跟進(jìn)，5天內(nèi)150萬(wàn)元貸款順利到賬。

有了資金支撐，聲揚(yáng)電子自動(dòng)化生產(chǎn)線順利上馬，現(xiàn)在企業(yè)正加緊趕制訂單產(chǎn)品?！暗轮葶y行及時(shí)紓困，不僅解了企業(yè)的燃眉之急，更增強(qiáng)了企業(yè)扎根德州發(fā)展的信心。”公司負(fù)責(zé)人楊海健道出了眾多初創(chuàng)企業(yè)的心聲。

為打通首貸“最后一公里”，我市積極構(gòu)建首貸培植服務(wù)體系，建立首貸培植儲(chǔ)備庫(kù)，在全市布局214家首貸中心和首貸網(wǎng)點(diǎn)，配備309名首貸專(zhuān)員，為企業(yè)開(kāi)展一對(duì)一金融政策講解和獲貸知識(shí)培訓(xùn)，幫助企業(yè)完善貸款條件。今年前兩個(gè)月，全市共有1032家企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)通過(guò)首貸培植成功獲貸，貸款金額累計(jì)達(dá)10.57億元。

中期流貸+無(wú)縫續(xù)貸強(qiáng)支撐 為發(fā)展期企業(yè)護(hù)航

3月20日，山東百龍創(chuàng)園生物科技股份有限公司內(nèi)，自動(dòng)化生產(chǎn)線全速運(yùn)轉(zhuǎn)，純度99.5%的阿洛酮糖源源不斷下線。這項(xiàng)產(chǎn)品成功上市的背后，離不開(kāi)我市金融機(jī)構(gòu)硬核護(hù)航?！岸嗵澚似职l(fā)銀行德州分行及時(shí)助力，破解了資金難題，讓企業(yè)新品研發(fā)沒(méi)有后顧之憂?！惫矩?cái)務(wù)負(fù)責(zé)人李莉表示。

今年1月，百龍創(chuàng)園阿洛酮糖新品研發(fā)進(jìn)入攻堅(jiān)階段，技術(shù)迭代、設(shè)備調(diào)試、產(chǎn)能爬坡需要持續(xù)資金投入，用于日常生產(chǎn)的中期流動(dòng)資金又遇到周轉(zhuǎn)壓力，原有貸款期限與生產(chǎn)研發(fā)周期不匹配，企業(yè)遇到倒貸難題。 關(guān)鍵時(shí)刻，作為企業(yè)主辦行的浦發(fā)銀行德州分行組建專(zhuān)項(xiàng)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，協(xié)助企業(yè)梳理研發(fā)立項(xiàng)、技術(shù)資質(zhì)、專(zhuān)利成果等盡調(diào)材料，制定中長(zhǎng)期信貸方案，及時(shí)發(fā)放2000萬(wàn)元3年期流動(dòng)資金貸款。同時(shí)，為企業(yè)提供“信貸+賬戶(hù)+結(jié)算”一體化金融服務(wù)，覆蓋資金管理、跨境結(jié)算、日常經(jīng)營(yíng)全流程，為企業(yè)深耕研發(fā)、拓展海外市場(chǎng)保駕護(hù)航。

人民銀行德州市分行行長(zhǎng)林琳介紹，處于成長(zhǎng)期的科技型企業(yè)融資，普遍存在無(wú)抵押、高成本、急周轉(zhuǎn)、續(xù)貸難等“卡脖子”問(wèn)題。我市創(chuàng)新推出“主辦行+中期流動(dòng)資金貸款”服務(wù)，選擇一批成長(zhǎng)性高、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好的企業(yè)，推動(dòng)銀企簽訂主辦行協(xié)議。主辦行提供融資、結(jié)算、咨詢(xún)等“一攬子”服務(wù)，企業(yè)將主要財(cái)務(wù)活動(dòng)交由主辦行辦理并接受金融輔導(dǎo)。主辦行依托對(duì)企業(yè)發(fā)展前景和現(xiàn)金流的了解，降低企業(yè)抵押擔(dān)保門(mén)檻，提供3年期左右、最長(zhǎng)不超過(guò)5年的中期流動(dòng)資金貸款，有效解決了貸款期限與生產(chǎn)周期不匹配、頻繁倒貸的難題。

我市還同步推出“無(wú)縫續(xù)貸”服務(wù)，銀行提前對(duì)接企業(yè)續(xù)貸需求，推進(jìn)限時(shí)服務(wù)，力爭(zhēng)將續(xù)貸獲貸時(shí)間壓縮在3個(gè)工作日內(nèi)。2025年，全市銀行3日內(nèi)完成的續(xù)貸業(yè)務(wù)占比超85%，其中當(dāng)日完成的續(xù)貸業(yè)務(wù)占比超50%，保障了企業(yè)發(fā)展資金鏈“不斷檔”。

信用貸款擴(kuò)增量 促成熟期企業(yè)遠(yuǎn)航

步入成熟期的企業(yè)，盡管有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)規(guī)模和市場(chǎng)訂單，卻常因回款賬期長(zhǎng)、缺乏抵質(zhì)押品陷入現(xiàn)金流緊張困境，德道企服（山東）環(huán)境科技有限公司就曾遭遇“成長(zhǎng)的煩惱”。“簽訂供貨合同后，既要采購(gòu)原材料保障現(xiàn)有生產(chǎn)，又要預(yù)留資金承接新業(yè)務(wù)，可貨款需交付驗(yàn)收才能結(jié)算，導(dǎo)致現(xiàn)金流長(zhǎng)期緊張。就算有新訂單，我們也不敢輕易接，生怕影響正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)?！逼髽I(yè)總經(jīng)理徐涵坦言。

轉(zhuǎn)機(jī)出現(xiàn)在去年6月的供應(yīng)鏈金融對(duì)接活動(dòng)。在市金融部門(mén)牽線搭橋下，德道企服公司與農(nóng)行德州分行、威海銀行德州分行達(dá)成合作，憑借手中400萬(wàn)元和5000萬(wàn)元的生產(chǎn)訂單，無(wú)需任何抵押擔(dān)保，分別獲得了376萬(wàn)元和1000萬(wàn)元的信用貸款，企業(yè)流動(dòng)資金有了堅(jiān)實(shí)保障。

我市積極開(kāi)展信用貸款占比提升專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，組織轄區(qū)金融機(jī)構(gòu)建立信用貸款創(chuàng)新推廣機(jī)制，針對(duì)不同行業(yè)、特殊群體推出個(gè)性化信用貸款服務(wù)。強(qiáng)化科技金融賦能，推動(dòng)銀行依托大數(shù)據(jù)技術(shù)，研發(fā)推出“稅e貸”“微捷貸”“碼上貸”等多款信用類(lèi)貸款產(chǎn)品。以信用為背書(shū)，越來(lái)越多成熟期企業(yè)獲得了提質(zhì)升級(jí)的金融動(dòng)力。截至2月末，全市中小微企業(yè)信用貸款余額達(dá)447.63億元，同比增長(zhǎng)28.05%。

無(wú)還本續(xù)貸保周轉(zhuǎn) 幫暫困期企業(yè)續(xù)航

3月23日，走進(jìn)華源生態(tài)紡織有限公司，清梳聯(lián)、并條機(jī)、粗細(xì)絡(luò)聯(lián)等智能化設(shè)備高速運(yùn)轉(zhuǎn)，一條高性能紡紗生產(chǎn)線滿(mǎn)負(fù)荷生產(chǎn)。4個(gè)月前，這家企業(yè)因流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)緊張，智能化紡紗項(xiàng)目推進(jìn)一度受阻?！暗轮輰?shí)施的無(wú)還本續(xù)貸政策幫我們解了圍，項(xiàng)目能夠順利推進(jìn)，生產(chǎn)也沒(méi)受影響?！惫靖笨偨?jīng)理侯文俊說(shuō)。

去年底，華源生態(tài)紡織實(shí)施產(chǎn)業(yè)提檔升級(jí)，全力推進(jìn)智能化紡紗項(xiàng)目建設(shè)。因項(xiàng)目投入大、資金需求集中，企業(yè)一度流動(dòng)資金緊張。侯文俊向德州農(nóng)商銀行尋求幫助。詳細(xì)了解到企業(yè)情況后，德州農(nóng)商銀行立刻安排專(zhuān)人對(duì)接，推出“上門(mén)辦、快捷辦、專(zhuān)業(yè)辦”專(zhuān)屬服務(wù)，僅用3天就為企業(yè)完成4990萬(wàn)元無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了“續(xù)貸無(wú)縫隙、客戶(hù)不斷貸”。

針對(duì)有市場(chǎng)、有潛力、有前景但暫時(shí)面臨資金鏈緊張的企業(yè)，我市整合人民銀行德州市分行、德州金融監(jiān)管分局等部門(mén)力量，指導(dǎo)轄區(qū)銀行機(jī)構(gòu)通過(guò)展期、調(diào)整還款計(jì)劃、借新還舊等多種方式，為企業(yè)提供無(wú)還本續(xù)貸支持，實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)紓困、助企穩(wěn)產(chǎn)。截至2月末，全市無(wú)還本續(xù)貸余額達(dá)256.8億元，同比增長(zhǎng)44.6%，一些暫困期企業(yè)在金融政策的精準(zhǔn)幫扶下，順利走出困境、重回發(fā)展正軌。